Een huis kopen als arts in opleiding? Lastig, maar niet onmogelijk

Ben je medicus in opleiding en wil je een huis kopen? Dan kan dat best lastig zijn. Want in veel gevallen heb je nog geen vast contract en kan het nog wel even duren totdat het zover is. Maar toch is het vaak niet geheel onmogelijk om een hypotheek te krijgen. Er zitten alleen wel wat haken en ogen aan.

Artsen in opleiding en een woonwens

Het is niet fijn om net zolang bij je ouders te wonen, totdat je je studie hebt afgerond en vast werk hebt. Je kunt bijvoorbeeld een Arts in Opleiding tot Specialist (AIOS) zijn. Of bijvoorbeeld een huisarts in opleiding. Het kan dan lastig zijn om meteen een hypotheek voor medici te vinden. Toch worden deze hypotheken in sommige gevallen wel verstrekt, afhankelijk van je persoonlijke (financiële) situatie. Denk daarom bijvoorbeeld aan sparren met een specialist uit je vakgebied en die de uitdagingen uit het veld kent. De zorgsector is dynamisch en dus is iedere situatie anders. Om deze reden is het verstandig eerst in gesprek te gaan.

Wellicht ben je ondernemer

Ben je tandarts, medisch specialist of huisarts? Dan kan het maar zo zijn dat je ondernemer bent. In dat geval is het niet moeilijker dan bij andere beroepen om een hypotheek te bemachtigen. Maar veel ondernemers krijgen geen hoge hypotheek, omdat ze te weinig winst maken als gevolg van allerlei fiscale voordelen. Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, is namelijk afhankelijk van de jaarcijfers van de afgelopen drie jaar. Heb je nog geen onderneming, of ben je pas net aan de slag? Dan heb je meestal een financiële prognose van een accountant nodig.

Hypotheekaanbieders met speciaal beleid voor artsen

Aanbieders zoals Van Lanschot Kempen en andere aanbieders hebben een speciaal beleid voor artsen. Ook als ze nog geen 3 jaar een stabiel inkomen hebben. Bijvoorbeeld voor artsen die net zijn afgestudeerd. We spreken dan van een doelgroepenbeleid. De geldverstrekkers willen wel een goed beeld van je financiële situatie. Ze kijken dan naar het tijdelijke contract om te beoordelen hoe bestendig het inkomen is. Daardoor wordt het inkomen gezien als inkomen vanuit een arbeidscontract voor onbepaalde tijd.

Veel artsen in opleiding tot specialist hebben namelijk een goede toekomst. Daardoor gaan ze al snel een hoger salaris verdienen en kunnen ze de hypotheek gemakkelijker betalen. Iets wat hypotheekverstrekkers graag zien, want zo is het risico op wanbetaling kleiner.

Je jaarinkomen berekenen

Natuurlijk moet je wel aan kunnen tonen dat je voldoende inkomsten hebt. Je kunt in ieder geval een werkgeversverklaring opvragen. Daarop zie je onder meer hoeveel salaris je krijgt, wat je vakantietoeslag is, of je een dertiende maand krijgt en wat je onregelmatigheidstoeslag is. Door deze zaken bij elkaar op te tellen, krijg je een goed beeld van je jaarlijkse inkomsten.

Heb je nog geen stap naar loondienst gezet of ben je pas net begonnen? Dan is je enige optie het doelgroepenbeleid van de hypotheekverstrekkers. Het kan bovendien ook niet bij alle verstrekkers, want het is een uitzondering.

Aandachtspunten hypotheek voor medici

Wil je een hypotheek voor medici afsluiten, dan dien je jezelf van tevoren goed te laten informeren. In sommige gevallen kun je geen hypotheek met NHG aanvragen, wat nadeliger uit kan pakken. Zoek dus van tevoren goed uit bij welke aanbieders je beter wel of niet een hypotheekaanvraag kunt doen.

Onthoud: toekomstig inkomen telt nooit mee in je hypotheekaanvraag. Alleen inkomensstijgingen binnen zes maanden die echt toegezegd zijn, tellen mee voor je inkomsten. Bijvoorbeeld als je een vastgelegd, nieuw contract krijgt. Anders wordt er gerekend met het inkomen dat je nu hebt.